隨著影響25萬億元銀行理財市場的銷售新規正式施行，陸續有銀行理財子公司針對理財銷售文件作出調整并在業績比較基準方面增加提示性描述及測算依據。6月28日，北京商報記者調查發現，調整后的銀行業機構針對業績比較基準的展示方式仍然"五花八門"，也有不少銀行尚處于觀望狀態，暫未按新規要求進行調整。但不可否認的是，監管打破"剛兌"的意圖十分明顯，理財銷售新規的實施將進一步考驗銀行投資者教育能力及投資者理財水平。

        銀行開啟調整

        為了進一步規范理財產品營銷模式，防止變相宣傳預期收益率，今年5月27日，銀保監會公布《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自6月27日起實施，過渡期6個月。

        隨著理財銷售新規的正式實施，銀行及理財子公司逐漸由一個月前的觀望狀態，轉而開始針對理財銷售方式作出優化調整。

        例如，工銀理財6月25日發布的一則調整理財產品銷售文件通知顯示，為落實《辦法》的要求，自公告之日起，該公司將對理財產品銷售文件進行補充修訂，包括但不限于：理財產品投資協議書、銷售（代理銷售）協議書、理財產品說明書、風險揭示書、投資者權益須知等文件。

        交銀理財則在理財銷售新規實施前夕公示了更細致的調整情況：該公司于6月28日對其管理的某產品理財產品合同進行多項調整，具體包括了在風險揭示書后、產品說明書前新增"理財產品投資協議書"；在產品說明部分的"產品概況和基本信息""投資運作"條款中增加對業績比較基準的提示性描述；在理財產品投資協議書中增加客戶信息保護的相關條款等。

        值得一提的是，理財銷售新規中，市場討論度較高的便是對于"業績比較基準"提出的禁止性規定，銀行及理財子公司如何調整備受關注。

        業績比較基準，是一個面向未來的投資指標，是銀行根據產品往期業績表現，或同類型產品歷史業績，而計算出來的投資者可能獲得的預估收益。

        《辦法》明確"不得使用未說明選擇原因、測算依據或計算方法的業績比較基準，單獨或突出使用區間數值展示業績比較基準"；同時明確"不得宣傳理財產品預期收益率"。

        某國有銀行投資人士對北京商報記者表示，目前該行已經按照區間或者相對業績基準的方式展示基準，并且提供了測算依據，整體的整改壓力不大。

        業績比較基準"眾生相"

        因為監管對于理財產品"業績比較基準"如何確定及展示暫無統一規定，目前市場上各家銀行及理財子公司針對業績比較基準的展示方式"五花八門"。

摘抄自北京商報

        龍巖市笑盈投資,龍巖投資咨詢公司,龍巖理財產品推薦,龍巖理財產品分析,龍巖理財產品購買,龍巖理財產品排行,龍巖投資咨詢服務,龍巖公募基金咨詢,龍巖***購買